La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) puso en consulta pública una norma que obligaría a las entidades financieras a solicitar la cédula de identidad a las personas que realicen depósitos en efectivo por montos iguales o superiores a $1.000.000 o su equivalente en moneda extranjera. El período de consulta durará cuatro semanas, según el documento publicado por el regulador el martes 27 de octubre de 2026.
Qué establece la propuesta
La iniciativa fija instrucciones comunes aplicables a bancos, cooperativas de ahorro y crédito y a empresas emisoras de tarjetas de pago no bancarias, con ajustes en la normativa que rige a cada tipo de institución. Aunque el umbral formal señalado es de $1.000.000, la propuesta autoriza a las entidades para que, en función de sus políticas internas, extiendan la verificación de identidad a depósitos por importes inferiores.
- Objeto: aumentar la trazabilidad de operaciones en efectivo y facilitar investigaciones judiciales.
- Ámbito: bancos, cooperativas y emisores de tarjetas no bancarias.
- Consulta: período público de cuatro semanas desde la publicación de la propuesta.
Según la CMF, la medida forma parte del aporte del regulador al Plan de Acción 2023-2027 de la Estrategia Nacional contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo. También recoge el trabajo de la Mesa Intersectorial y se sustenta en un informe técnico elaborado en conjunto con el Ministerio Público.
Argumentos y alcance práctico
El objetivo declarado es mejorar la posibilidad de rastrear depósitos en efectivo, particularmente cuando el dinero lo efectúan personas que no son titulares de la cuenta receptora. La regulación busca facilitar el trabajo de investigación y los procesos judiciales ligados a delitos financieros, como el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.
| Elemento | Detalle |
|---|---|
| Umbral propuesto | $1.000.000 (o equivalente en moneda extranjera) |
| Entidades afectadas | Bancos, cooperativas de ahorro y crédito, emisores de tarjetas no bancarias |
| Plazo de consulta | Cuatro semanas desde la publicación |
En la práctica, si la norma avanza, los usuarios que hagan depósitos en efectivo por montos iguales o superiores a $1.000.000 deberán presentar su cédula de identidad en la sucursal o punto de atención correspondiente. Las entidades, además, podrán fijar controles adicionales por montos menores si así lo determinan sus políticas internas de prevención de riesgos.
La CMF enfatiza que la propuesta intenta equilibrar la necesidad de investigar y prevenir delitos financieros con la preservación del normal desarrollo de transacciones cotidianas y legítimas con efectivo.
